PruBSN Ummah

Memenuhi keperluan Rohaniah, Perlindungan dan Simpanan..

semuanya dalam satu!

Pelan PruBSN Ummah

Ramai di antara kita merancang perkara-perkara penting dalam kehidupan ini. Kita merancang untuk kehidupan yang baik dan kita turut merancang kesejahteraan untuk orang-orang yang kita sayangi. Dalam usaha mencapai kesejahteraan duniawi, sebagai umat Islam, kita seharusnya turut sama memastikan keperluan rohaniah dipenuhi.

PruBSN Ummah adalah satu pelan unik yang akan membantu anda mencapai

aspirasi anda untuk memenuhi kewajipan yang dituntut oleh agama. Ia bukan

sahaja melindungi dan menyediakan anda simpanan pada masa depan, malah

ia juga membantu anda sebagai seorang Muslim melalui ciri-ciri uniknya seperti

Elaun Haji, Badal Haji, Manfaat Berganda dan Penulisan Wasiat Islam.

Sebagai peserta, anda mungkin layak menerima bonus loyalti.

Dengan kesemua faedah istimewa ini, kami percaya bahawa PruBSN Ummah akan

membantu anda menumpukan perhatian terhadap aktiviti-aktiviti yang dapat

memenuhi keperluan rohaniah anda dan pada masa yang sama, memastikan anda

dilindungi.

PruBSN Ummah. Satu pelan yang memberikan anda tumpuan dalam persiapan

rohaniah – dunia dan akhirat.

Fakta-Fakta Penting:

Perbelanjaan Haji yang Tinggi

Perbelanjaan Haji di bawah Tabung Haji pada masa ini adalah RM9,880

manakala perbelanjaan Haji di bawah mana-mana Agensi Pelancongan Haji

memerlukan sekurang-kurangnya dua kali ganda jumlah tersebut.

(Risalah rasmi Tabung Haji, 2010)

Kepentingan Memiliki Wasiat

Diriwayatkan oleh Abdullah bin Umar bahawa Rasulullah SAW bersabda,

"Dilarang bagi seseorang Muslim yang mempunyai sesuatu untuk

diwasiatkan melengah-lengahkannya selama dua malam tanpa menulis

wasiatnya dan disimpan tersedia bersamanya."

(Sahih Bukhari)

Statistik Kematian Akibat Penyakit Kritikal

60% daripada kematian di Malaysia adalah disebabkan oleh kanser,

penyakit berkaitan dengan jantung dan pernafasan.

(WHO, 2009)

Manfaat-manfaat Haji/Umrah 

• Manfaat Takaful Berganda akan dibayar sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh semasa menunaikan Haji/Umrah.
• Kami akan memastikan bahawa kewajipan Haji anda ditunaikan sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya sebelum anda sempat menunaikan Haji menerusi Badal Haji. 
• Pengeluaran simpanan bagi perjalanan anda untuk menunaikan Haji/Umrah.

Bonus loyalti  

• Sememangnya berbaloi untuk menjadi pelanggan setia kami! Anda akan diberi bonus loyalti sebagai Elaun Haji apabila anda menunaikan Haji sekiranya anda membayar sumbangan anda secara konsisten. 
• Pelan ini juga menyediakan bonus loyalti apabila anda terus membayar sumbangan anda sehingga penghujung tempoh takaful anda atau sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh, tertakluk kepada terma dan syarat.

Jaminan kewangan sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh.

• Menjamin keperluan kewangan masa depan untuk keluarga anda.
• Memastikan tanggungjawab kewangan anda yang masih tertunggak dijelaskan.
•  Wang tunai tambahan bernilai RM2,000 untuk manfaat Khairat Kematian.

Manfaat-manfaat Penyakit Kritikal

• Melindungi anda apabila anda dikenalpasti menghidap penyakit yang boleh mengancam nyawa anda.

Tingkatkan simpanan anda 

• Pengumpulan wang simpanan bagi menunaikan Haji, Umrah atau tujuan-tujuan lain. Walaupun setelah anda disahkan menghidap penyakit kritikal1, kami akan memastikan simpanan anda terus meningkat.

Lindungi masa depan orang-orang yang anda sayangi

• Wariskan kekayaan anda kepada orang-orang yang anda sayangi menerusi penulisan wasiat Islam.

Apa yang anda perlu tahu tentang PruBSN Ummah

Apakah itu PruBSN Ummah?

PruBSN Ummah adalah satu pelan Takaful keluarga yang direka untuk membantu

memenuhi keperluan rohaniah umat Islam selain keperluan duniawi. Pelan ini menyediakan anda perlindungan dan simpanan, serta manfaat-manfaat yang akan membantu dalam pencarian rohaniah anda.

Siapakah yang boleh menyertai pelan ini?

Pelan ini adalah untuk mereka yang berumur di antara 19 - 60 tahun pada hari jadi berikutnya yang mahukan satu pelan yang bukan sahaja memberikan mereka perlindungan dan simpanan, tetapi juga membantu mereka menunaikan kewajipan yang dituntut oleh agama.

Apakah itu bonus loyalti dan elaun Haji, dan bagaimanakah saya boleh mendapatkannya?

Bonus loyalti adalah manfaat khas untuk anda kerana menjadi pelanggan kami yang setia. Bonus loyalti anda ditentukan berdasarkan peratus sumbangan anda yang semakin meningkat sekiranya lebih lama anda berada dalam pelan ini. Anda akan menerima bonus loyalti anda apabila anda:

• Menunaikan Haji (sebagai Elaun Haji), atau
• Hidup sehingga ke akhir tempoh pelan ini, atau
• Disahkan hilang upaya kekal dan meyeluruh, atau 
• Meninggal dunia

Bonus loyalti yang anda terima sebagai Elaun Haji boleh digunakan sama ada sebagai wang saku setelah anda menerima pengesahan untuk menunaikan Haji,atau ia juga boleh digunakan untuk memastikan keperluan kewangan orang-orang yang tersayang terjamin semasa anda menunaikan Haji.

Selain itu, bonus loyalti anda akan terus meningkat walaupun anda telah menggunakannya sebagai Elaun Haji selagi anda terus membayar sumbangan anda. Bonus loyalti tersebut akan dibayar tertakluk kepada peristiwa-peristiwa yang dinyatakan di atas.

Bagaimanakah saya mengaturkan Badal Haji?

Sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh

sebelum sempat menunaikan Haji, kami akan menguruskan apa yang perlu supaya Badal Haji ditunaikan bagi pihak anda. Kami akan membayar RM3,000 kepada penama yang dilantik oleh anda (sebaiknya waris yang terdekat berumur 18 tahun dan ke atas) atau kepada Tabung Haji Travel & Services agar mereka dapat menunaikan Badal Haji bagi pihak anda.

Bagaimanakah saya boleh meningkatkan lagi perlindungan PruBSN Ummah?

Anda boleh meningkatkan perlindungan PruBSN Ummah anda menerusi plilihan-pilihan berikut dengan sumbangan tambahan.

Crisis Shield

Memberikan anda sebahagian daripada jumlah perlindungan asas sekiranya anda dikenalpasti menghidap penyakit kritikal yang dilindungi.

Contributor

Membayar sumbangan PruBSN Ummah Takaful tahunan anda sekiranya anda dikenalpasti menghidap penyakit kritikal yang dilindungi.

Bagaimanakah saya boleh mendapat manfaat daripada perkhidmatan Penulisan Wasiat Islam?

Kami akan menyediakan semua urusan yang perlu dilakukan supaya wasiat anda dibuat tanpa sebarang kesukaran. Wasiat anda akan diuruskan oleh Amanah Raya Berhad. Anda

hanya perlu membayar yuran yang hanya dikenakan sekali sahaja untuk perkhidmatan ini.

Berapakah yang perlu saya sumbangkan untuk pelan ini?

Sumbangan bulanan minimum adalah RM50. Walau bagaimanapun, sumbangan sebenar anda akan bergantung kepada berikut:

• umur anda     
• jumlah dan terma perlindungan anda
• status kesihatan anda
• jantina anda
• pekerjaan anda (jika berkenaan)
• kaedah pembayaran anda
• kekerapan pembayaran anda sama ada setiap bulan, suku tahun, setengah tahun atau setiap tahun

 

Pengecualian

• PruBSN Ummah tidak melindungi situasi-situasi berikut. Sekiranya salah satu daripada situasi berikut berlaku, manfaat-manfaat yang ditawarkan di bawah pelan ini tidak akan dibayar kepada anda.
• Jika berlaku kehilangan nyawa akibat bunuh diri dalam tempoh satu tahun dari tarikh permulaan perlindungan.
• Jika berlaku kehilangan nyawa akibat bunuh diri semasa Haji atau Umrah bagi tujuan mendapatkan manfaat Takaful berganda.
• Jika hilang upaya kekal dan menyeluruh berlaku akibat percubaan membunuh diri dan mencederakan diri sendiri.
• Jika hilang upaya kekal dan menyeluruh berlaku kerana anda terlibat di dalam aktiviti udara berbahaya (termasuk payung terjun dan penerjunan udara) melainkan anda adalah sebahagian daripada anak kapal atau penumpang yang membayar di dalam pesawat komersial berlesen yang beroperasi pada laluan biasa dan ditetapkan.
• Jika anda tidak mendedahkan maklumat penting seperti sebarang penyakit yang telah anda hidapi sebelum ini dan sebagainya semasa anda memohon pelan ini.

Perlindungan Crisis Shield dan Contributor tidak melindungi situasi-situasi berikut.
Sekiranya salah satu daripada situasi berikut berlaku, manfaat-manfaat yang ditawarkan di bawah pelan ini tidak akan dibayar kepada anda.

• Jika tanda-tanda penyakit kritikal adalah ketara dalam tempoh yang dinyatakan dari tarikh permulaan sijil4.

1. 60 hari bagi serangan jantung, penyakit jantung arteri koronari yang memerlukan pembedahan, kanser atau penyakit-penyakit jantung arteri koronari serius lain.
2. 30 hari bagi mana-mana penyakit kritikal lain.

• Jika penyakit kritikal tersebut merebak daripada keadaan yang telah pun wujud sebelum ini.
• Jika penyakit kritikal tersebut disebabkan secara langsung atau tidak secara langsung daripada AIDS yang diperoleh atau sebarang jangkitan HIV, kecuali bagi AIDS yang menyeluruh atau disebabkan oleh pemindahan darah.

4Tertakluk pada terma dan syarat. Sila rujuk kepada dokumen sijil untuk maklumat lanjut.

 
 
 
 

PRUlink assurance plan

Lebih banyak pilihan, lebih tinggi
fleksibiliti, kawalan sepenuhnya

Sepintas lalu:

PRUlink assurance plan membolehkan anda:

• Mempunyai PERLINDUNGAN MENYELURUH dan FLEKSIBILITI untuk setiap peringkat hidup anda
• MEMPERTINGKATKAN pelan anda dengan pelbagai manfaat BARU dan LANJUTAN*
• MEMPELBAGAIKAN PELUANG PELABAURAN anda

Pelan fleksibel yang membolehkan anda mengawal semula
hidup anda.

Salah satu daripada perkara yang kita pasti dalam hidup ialah keperluan kita akan

berubah sering kali dalam cara yang kita jarang sekali jangkakan. PRUlink assurance plan ialah pelan insurans yang anda cari-carikan. Ia bukan sekadar memberikan anda perlindungan komprehensif terhadap kemungkinan berlakunya

penyakit kritikal, ketidakupayaan, kemalangan dan kemasukan ke hospital, ia juga

menawarkan anda peluang pelaburan yang fleksibel. Anda berpeluang memilih mengikut kehendak setiap manfaat berdasarkan keperluan anda dan keluarga. Yang paling menarik, anda boleh memulakan pelan ini dengan jumlah minimum sebanyak RM100 sebulan!

Benarkan PRUlink assurance plan yang baru ini memberikan kawalan semula dalam

hidup anda!

* Dengan lampiran perlindungan opsyenal / tambahan dan tertakluk kepada premium tambahan.

Manfaat

PERLINDUNGAN MENYELURUH lagi FLEKSIBILITI untuk setiap peringkat hidup anda

PRUlink assurance plan memberi anda kawalan dan fleksibiliti untuk membeza dan memilih mengikut kehendak keperluan perlindungan dan pelaburan yang bersesuaian dengan semua peringkat hidup anda.

Bujang

Mulalah dengan pelan ringkas yang melindungi keperluan asas anda terhadap ketidakupayaan, penyakit kritikal, perubatan dan kemalangan. Anda juga boleh menambah satu amaun kecil untuk tujuan pelaburan.

Berumahtangga

Komitmen yang lebih tinggi memerlukan perlindungan yang lebih tinggi.Sampailah masanya untuk anda fikirkan tentang memulakan simpanan persaraan anda.

Ibu Bapa

Mengekalkan keperluan perlindungan yang tinggi yang diperlukan oleh anda dan keluarga di samping meningkatkan pelaburan untuk pendidikan anak anda. Ini merupakan tahun-tahun genting untuk menjamin penjagaan yang baik untuk anak anda sekiranya sesuatu yang tidak diingini menimpa diri anda.

Persaraan

Sejajar dengan komitmen yang lebih rendah pada hari-hari tua, manfaat perlindungan asas anda boleh dikurangkan manakala pelaburan anda dibiarkan bertumbuh. Benarkan perlindungan perubatan dan penyakit kritikal terus melindungi keperluan kesihatan anda.

MEMPERTINGKATKAN pelan anda dengan pelbagai manfaat BARU dan LANJUTAN*

Anda juga boleh mempertingkatkan pelan anda dengan pelan PRUhealth baru yang memberi anda perlindungan terhadap perbelanjaan perubatan utama dan memberi anda ganjaran Bonus Tanpa Tuntutan (NCB) apabila tiada tuntutan dibuat. Lebih-lebih lagi, dengan tambahan manfaat Multiple Crisis Protector, anda diberi perlindungan sehingga tiga tuntutan terhadap penyakit kritikal.

MEMPELBAGAIKAN PELUANG PELABURAN anda

Membina dana pelaburan yang mantap demi potensi pulangan yang lebih tinggi bagi jangka panjang melalui pemilihan untuk melabur dalam mana-mana dana PRUlink. Anda juga boleh memilih untuk membuat tokokan, pengeluaran** atau pertukaran** antara dana-dana bagi pelaburan anda pada bila-bila masa.

* Tertakluk kepada premium tambahan.

** Tertakluk kepada terma dan syarat.

Takafulink Plan

KONSEP TAKAFUL
Takaful ialah satu konsep saling membantu yang berdasarkan prinsip-prinsip perkongsian tanggunggungjawab, kerjasama dan kepentingan bersama. Setiap peserta akan memberi sumbangan berasaskan Tabarru’ (derma) ke dalam dana yang akan digunakan untuk membantu peserta tersebut serta peserta-peserta lain pada masa yang diperlukan.

Dapatkan Kefleksibelan untuk
Menguruskan Keperluan Anda
yang Sentiasa Berubah
Hakikatnya adalah keperluan kita berubah dengan masa. Apabila keperluan berubah, keutamaan juga akan berubah. Apa yang penting adalah untuk menguruskan keperluan kewangan anda mengikut keutamaan anda. Pelan Takafulink Prudential BSN (PruBSN) adalah pelan Takaful keluarga berkaitan pelaburan berasaskan Shariah yang dirangka untuk menangani perjalanan
hidup yang tidak dapat diduga. Ia juga membolehkan anda menguruskan kehidupan anda dengan penuh kefleksibelan. Dengan mentaati nilai-nilai yang tersedia
ada, pelan ini juga membolehkan anda mengawal perjalanan hidup anda dengan lebih teratur.


Bagaimanakah Pelan
TAKAFULINK Dapat
Memanfaatkan Saya?
Untuk Perlindungan Anda Kami akan membantu anda merancang paras perlindungan yang sesuai bagi anda berdasarkan apa yang ditawarkan oleh pelan Takafulink.

Pelan Yang Memberi Anda Lebih Kefleksibelan1 

• Pelbagaikan amaun perlindungan Takaful bagi kematian dan hilang upaya tanpa menjejaskan sumbangan anda. 
• Tingkatkan liputan Takaful anda dengan menambah manfaat penyakit kritikal, kemalangan, perubatan, hilang upaya dan manfaat tambahan yang lain. 
• Wujudkan satu dana persaraan yang mantap dengan memilih mana-mana dana Takafulink yang mendapat kelulusan Shariah dan yang dapat memberi pulangan lebih tinggi dalam jangkamasa panjang berbanding dengan akaun simpanan bank. 
• Anda boleh menukar pelaburan anda di antara mana-mana dana Takafulink yang mendapat kelulusan Shariah pada bila-bila masa. Jumlah minimum yang boleh ditukar adalah RM1,000. 
• Anda boleh mengeluarkan wang anda pada bila-bila masa untuk keperluan anda. Pengeluaran yang minimum adalah RM500. Kemudahan ini tersedia sekiranya nilai dari baki unit adalah sekurang-kurangnya RM1,000. 
• Sijil ini melayakkan anda menerima pengecualian cukai individu sehingga RM6,000 setahun.

Siapakah Yang Layak Untuk Mengambil
Pelan TAKAFULINK?
Sesiapa yang berumur di antara 19 dan 60 tahun layak menyertai pelan ini. Anda
juga boleh mengambil pelan untuk anak anda yang berumur di bawah 19 tahun.

Bagaimanakah Boleh Saya Bermula?
Pertama sekali, pastikan keperluan perlindungan anda, seperti perlindungan asas
dan lain-lain manfaat opsional dan tambahan. Kemudian, tentukan amaun yang
anda mampu ketepikan setiap bulan.

Manfaat Asas
Kematian:
Kami akan membayar jumlah yang dilindungi dan nilai baki di dalam
Akaun Unit Peserta (PUA)2, Akaun Khas Individu (ISA)3 dan Akaun Unit Pelaburan
(IUA)4 sekiranya berlaku kematian. Jika kematian disebabkan oleh bunuh diri
pada tahun pertama sijil, manfaat kematian tidak akan dibayar, namun nilai baki
di dalam PUA, ISA dan IUA akan dikembalikan.

Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD):
Jumlah perlindungan akan dibayar
jika berlaku Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh kepada peserta sekiranya beliau
belum mencapai umur 60 tahun. Unit-unit di dalam PUA dan IUA serta nilai ISA
akan kekal di dalam akaun anda. Kami tidak akan membayar manfaat ini sekiranya
ia disebabkan oleh:

• percubaan membunuh diri atau kecederaan yang dilakukan sendiri semasa siuman atau tidak siuman.
• penglibatan dalam penerbangan udara (termasuk payung terjun dan penerjunan udara) selain daripada sebagai anak kapal atau penumpang yang membayar tambang di atas kapal terbang pembawa penumpang komersial yang berlesen dan beroperasi dalam laluan yang berjadual.

Sekiranya anak anda meninggal dunia atau mengalami TPD sebelum berusia
5 tahun, kami akan membayar sebahagian Jumlah Dilindungi seperti berikut:


PUA adalah akaun di mana unit-unit diperuntukkan, berdasarkan amaun
berkaitan sumbangan yang dibayar.
3 ISA adalah akaun di mana sumbangan manfaat tambahan diperuntukkan.
4 IUA adalah akaun yang diunitkan di mana Takaful Saver dan sumbangan
tambahan tunggal diperuntukkan.

Dana-Dana TAKAFULINK
Pilihlah dana-dana Takafulink yang diluluskan oleh Shariah yang dapat memenuhi keperluan pelaburan dan daya toleransi risiko anda.

Takafulink Dana Bon

• Bertujuan untuk memberi pengumpulan dana dalam jangkamasa sederhana ke panjang melalui pelaburandi dalam sekuriti Shariah yang diluluskan.
• Untuk para peserta yang inginkan risiko rendah ke sederhana dan ingin melabur di dalam jangkamasa sederhana ke panjang.

Takafulink Dana Urus

• Ini adalah satu dana yang diuruskan untuk memaksimumkan pulangan di dalam jangkamasa sederhana ke panjang. Ia dicapai dengan pelaburan di dalam saham dan sekuriti berasaskan Shariah melalui Takafulink Dana Ekuiti dan Takafulink Dana Bon serta dana-dana Takafulink yang lain yang mungkin disediakan di masa hadapan.
• Dana ini adalah untuk para peserta yang mempunyai daya toleransi sederhana ke tinggi dan ingin melabur di dalam jangkamasa sederhana ke panjang.

Takafulink Dana Ekuiti

• Bertujuan untuk memaksimumkan pulangan di dalam jangkamasa sederhana ke panjang melalui pelaburan di dalam saham Shariah yang diluluskan dan yang tersenarai di Bursa Malaysia.
• Untuk para peserta yang mempunyai daya toleransi risiko tinggi dan ingin melabur di dalam jangkamasa sederhana ke panjang.

Takafulink Dana Ekuiti Dinasti

• Bertujuan untuk memberi pulangan dana dalam jangkamasa panjang dengan melabur di dalam pelaburan Shariah melalui pendedahan ke China dan wilayah sekitarnya.
• Untuk para peserta yang mempunyai daya toleransi risiko tinggi dan ingin melabur di dalam jangkamasa sederhana ke panjang.

Lebihan Pengunderaitan & Perkongsian
Keuntungan Pelaburan
Setiap peserta layak menerima 70% daripada lebihan pengunderaitan dari Dana
Tabarru’, sekiranya ada, manakala baki 30% akan diperuntukkan sebagai Rizab
Luar Jangkaan di dalam Dana Tabarru’ tersebut. Lebihan pengunderaitan ini
akan diagihkan kepada para peserta dengan mengkreditkannya ke dalam ISA
dan melalui pembelian unit tambahan di dalam PUA. Keuntungan pelaburan dari
Dana Tabarru’ dan ISA akan dikongsi di antara para peserta dan PruBSN pada
kadar 70:30.

Nota Penting 

• Produk takaful ini terikat dengan prestasi aset-aset asas. Ia bukan satu produk pelaburan tulen seperti unit amanah. 
• Sijil ini tidak akan memperuntukkan jumlah manfaat daripada Dana Tabarru’ pada penamatan, luput atau matangnya sijil ini. 
• Manfaat dana pelaburan adalah berdasarkan prestasi sebenar dana itu dan ia tidak dijamin. 
• Risiko pelaburan adalah ditanggung sepenuhnya oleh pemilik sijil dan manfaat yang diterima mungkin kurang daripada sumbangan yang disumbangkan di dana pelaburan. 
• Sekiranya anda ingin meneruskan perlindungan takaful apabila anda berhenti membuat sumbangan kepada pelan ini, adalah penting untuk anda memberi kebenaran untuk memotong Tabarru’, Caj Perkhidmatan dan Caj Pengurusan Risiko bagi Manfaat Pilihan (sekiranya ada) dan Manfaat Perlindungan Tambahan (sekiranya ada) daripada akaun anda. Tanpa kebenaran ini, Manfaat Pilihan dan/atau Manfaat Perlindungan Tambahan yang telah anda pilih akan dihentikan walaupun terdapat unit yang mencukupi di dalam akaun anda

Peluang Kerjaya

Peluang Kerjaya terbuka kepada :

• Graduan Menganggur
• Ingin Buka Perniagaan
• Individu yang tiada pekerjaan atau diberhentikan
• Ingin Mencari Kerja Sambilan